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反洗钱典型案例分析
地下钱庄洗钱定义
发布日期:2019-10-15

地下钱庄洗钱

“地下钱庄”不是严格意义上的法律术语,是人们对民间自发组织形成,以盈利为目的,专门从事非法吸收公众存款、非法集资、高利放贷以及非法买卖外汇等非法金融活动组织的泛称。国际组织及发达国家所指的“地下钱庄”一般是主要从事地下汇款及替代性汇款业务的组织,常称之为“地下银行”。我国所称的“地下钱庄”在亚太反洗钱小组(APG)和金融行动特别工作组(FATF)等国际组织中被通称为“替代性汇款体系”“非正规汇款体系”(ARS)或“非正规价值转移体系”IV地下钱庄的猖獗,造成大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外,形成巨大的资金黑洞,具有严重的社会危害性,不仅严重破坏国家的金融管理秩序,而且成为腐败、毒品、走私、逃税等犯罪活动的洗钱通道,助长了上游犯罪的活动。我国地下钱庄犯罪活动通常具有家族成员经营、组织体系严密、经营方式隐蔽、资金渠道固定等特征。从近年已破获的案件看,地下钱庄经过不断演化,不仅包含了较为普遍的非法汇兑型地下钱庄与非法结算型地下钱庄,还出现了非法汇兑型与非法结算型特征相混合的地下钱庄,并且在工具使用和运作方式上发展出一些新特点。

一、新型账户工具不断被犯罪分子利用

第一,利用离岸账户洗钱已成为跨境洗钱活动的重要方式。离岸账户原为非居民开立并提供服务,但中国境内自然人可以通过在香港等离岸中心注册离岸公司(空壳公司),再以空壳公司的非居民身份名义在境内银行开立离岸账户。根据现行外汇管理的有关规定,离岸账户之间可以任意进行外汇收支,境内银行离岸账户与境外发生的外汇收支均没有任何限制。同时,由于离岸账户实际控制人由境外离岸中心登记但通常予以保密,不易查清,因此,离岸账户能隐藏实际控制人和资金往来痕迹的特点受到洗钱分子的青睐。在北京“7·30”全国首例离岸公司特大地下案中,犯罪分子利用境内离岸账户开户方便、资金易控制、资金安全性更高,而且资金流动不受外汇管制的特点,作为地下钱庄吸收、转移境外资金的新工具。天津姚某地下钱庄洗钱案中,犯罪分子除了利用自己掌控的离岸账户用于倒汇外,还利用有正常外贸业务的离岸公司在外贸活动中产生的外汇资金流兑换成人民币的需要,共同完成向境外支付外汇的犯罪活动。

第二,利用境内银行为境外机构开立境内外汇款户(NA账户)作为境外企业与境内交易对手之间的收付手段。当前,境外机构在境内开立NRA账户的条件较为宽松,银行缺乏技术手段,难以判断NRA客户提交的开户资料原件的真实性,以及NRA账户资金的真实来源,缺乏对NRA账户资金划转的管理和监测,为境外异常资金绕道入境提供了操作空间。例如,江苏苏州沈某平非法经营案中,义乌某物流有限公司等多家在香港注册的企业,通过在3个银行机构开立的大量NRA账户,将巨额资金汇往境外。

第三,以互联网金融为代表的新型金融业态,为地下钱庄的洗钱方式提供了便利条件。随着大数据时代和互联网金融的迅速发展,以支付宝为代表的新型金融业态不仅对传统金融业务模式产生了一定影响,也使地下钱庄的活动方式发生了很大变化。以第三方支付为交易平台的电子商务具有高效便捷、非面对面、不易监测等特点,正好符合了非法货币兑换活动需求,已经成为部分地下钱庄较为热衷的交易形式。例如,在洛阳9·29”非法经营汇兑型地下钱庄案中,犯罪分子利用支付宝构造虚假交易,非法进行韩元汇兑交易,从中收取兑换额0.2%-0.5%不等的中介好处费,同时借助第三方支付平台关联的电子商务网站,利用第三方支付平台的虚拟账户,完成涉案资金的收付、归集和汇兑。该案为我国首例利用支付宝非法经营汇兑型地下钱庄案件。

二、地下钱庄活动范围出现新变化

传统的地下钱庄活动主要活跃于广东、福建等沿海经济发达地区。近年来,地下钱庄利用网上支付作为资金通路将犯罪活动从沿海地区延伸到内陆地区,且操作手法更加复杂,给反洗钱工作提出了新的挑战。在重庆“3·25”特大地下钱庄案中,犯罪团伙在深圳,地下钱庄设在重庆,利用网上银行操作使资金在两地流动,转移监控视线,从而达到洗钱目的。

三、地下钱庄非法活动类型有了新变化

传统的非法结算型和非法汇兑型地下钱庄仍然存在,但部分地下钱庄混合非法汇兑型和非法结算型地下钱庄的特征,频繁运用银行支付结算体系和地下钱庄两个环节,实现非法资金的跨境运作。例如,在广东珠海唐某某等人非法经营案中,洗钱分子一方面利用他人身份,开立多个“影子”账户,利用银行支付结算体系转移资金;另一方面利用地下钱庄,以对冲和现金走私的方式完成资金的跨境转移。

四、境内非居民成为地下钱庄的经营者

例如山东威海金某某地下钱庄案中,大量韩籍非居民和朝鲜族居民,以商贸公司的业务背景掩饰地下钱庄的非法经营和资金交易。广西防城港“9·5”地下钱庄案中,4个越南籍团伙使用边民通行证等较难核查的身份证件开立多个银行账户,用于非法开展人民币与越南盾间的兑换、支付业务,而且下游交易对手也主要为居住在越南芒街附近的越南籍客户,增加了对涉案人员的调查难度。


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